RECALL…
A CHI SONO MAI PIACIUTI I RICHIAMI?!

Il mercato assicurativo tradizionale, però, non è complessivamente allineato circa alcuni aspetti che possono incidere significativamente sull’ampiezza della copertura che l’Azienda deve scegliere a propria massima tutela; pertanto la scelta non risulta semplice e le differenze tra le varie coperture potrebbero incidere in misura rilevante.
Dunque gli elementi da considerare sono molteplici e diversificati, di seguito ne riportiamo alcuni a titolo esemplificativo.

I Trigger
Le fattispecie di casi che fanno scattare l’operatività dell’Assicurazione “Recall” (trigger) sono molte e potrebbero variare a seconda della disponibilità della Compagnia di Assicurazioni; un atto disposto da un Autorità locale è uno dei casi quasi sempre previsti, così come il ritiro a seguito di accertati danni a persone o cose.
Peraltro, devono essere previsti anche i casi di ritiro necessari per accertata pericolosità per la salute umana o per danni a cose di terzi, senza che la conseguenza dannosa si sia già verificata, fattispecie questa sicuramente prevalente.
Quest’ultima circostanza non riguarda la mancata corrispondenza di un prodotto all’attesa dell’acquirente, ma la possibilità di pericolo per chi utilizza o utilizza il prodotto.
 
Il Massimale
Molte compagnie offrono massimali contenuti rispetto alle necessità reali dell’Azienda; quindi può capitare che quanto offerto non sia rispondente al massimo rischio potenziale stimato.
Tale rischio dovrebbe essere valutato da una precisa analisi che l’Azienda può fare anche internamente o avvalendosi di professionisti esterni.
La quantificazione dei costi di ritiro, in vari scenari ipotizzabili, dovrebbe essere stimata nella costruzione di un Piano di Ritiro che per l’Azienda è importante redigere preventivamente.
 
Gli obblighi
In alcuni settori è prassi consolidata (standard minimo di qualità) che colui che realizza prodotti complessi richieda e imponga specifiche coperture assicurative Recall ai propri fornitori di componenti o fornitori di materie prime.
Un esempio per tutti è il settore Automotive nel quale sono previsti nei contratti di fornitura una serie di obbligazioni assicurative in materia di Responsabilità (Products & Recall) per massimali che possono arrivare anche ad alcuni milioni di Euro.
 
La territorialità
Solo un ristretto numero di Compagnie di Assicurazione è in grado di dare l’assicurazione “Recall” per prodotti venduti in USA, Canada e Messico; ne consegue che l’affidabilità, la struttura locale e l’organizzazione della Compagnia nella gestione di un sinistro, in alcuni continenti, diventa un elemento fondamentale da valutare attentamente.
 
La gestione del “Recall”
La gestione dell’incidente e l’assunzione di tutte le iniziative conseguenti la necessità o l’obbligo di ritirare un prodotto dal mercato devono avvenire, per clausola specifica contrattuale, di concerto e dopo l’approvazione della Compagnia di Assicurazione.
Questo aspetto riveste particolare rilevanza in quanto l’Assicurazione “Recall” può prevedere l’attivazione anche in caso di accertata pericolosità, senza un danno a terzi manifesto e su semplice segnalazione o “allarme” dell’Azienda produttrice, ma le azioni e le conseguenti spese per il ritiro del prodotto dal mercato possono iniziare solo se la Compagnia di Assicurazione concorda sull’utilità ed il vantaggio per il proprio interesse, essendo Lei il soggetto deputato a pagare l’eventuale danno a terzi per difetto del prodotto.
Quindi le Parti potrebbero divergere non solo sull’entità delle spese o le modalità di ritiro, ma anche sull’opportunità di far scattare il Piano di Recall.
Tale circostanza non costituisce limite all’autonoma e unilaterale iniziativa di ritiro da parte dell’Azienda che, per evitare danni di immagine o di tutela commerciale-reputazionale, potrebbe decidere di ritirare il prodotto anche nel caso la Compagnia di Assicurazione non lo ritenesse opportuno.
Viceversa, il disaccordo potrebbe riguardare il caso in cui la Compagnia di Assicurazione reputasse più opportuno o conveniente che l’Azienda procedesse con le operazioni di ritiro prima che si verifichi un danno a terzi, ma che l’Azienda, effettuate le proprie valutazioni, vorrebbe evitare: in questo caso è molto probabile che la Compagnia di Assicurazione si riterrebbe autorizzata a non farsi più carico di future conseguenze dannose che detto prodotto - o lotto difettoso – arrecasse in futuro a terzi utilizzatori, conseguenze economiche che pertanto rimarrebbero a totale carico dell’Azienda.
In tutti i casi, i tecnici dell’Azienda e della Compagnia di Assicurazione potrebbero avvalersi di periti o esperti terzi sia nella fase di valutazione iniziale che nella successiva gestione del Recall, per convergere sull’opportunità di analisi tecniche congiunte e trovare un accordo sul proseguo dell’emergenza e sulle sue modalità esecutive.

Coperture aggiuntive per settori specifici
Alcuni settori come quello Alimentare, sia che si tratti di prodotti preparati con vari ingredienti che di singoli ingredienti, sono oggetto di ulteriori ampliamenti o integrazioni delle coperture assicurative RC Prodotto e Ritiro, utili per scongiurare i danni patrimoniali e di immagine, conseguenti ad un errore accidentale o ad una contaminazione dolosa di terzi, tali da far scattare operazioni di ritiro e segnalazione sulla piattaforma Rapex.
Sono speciali coperture assicurative, chiamate Polizze Tampering, che riguardano non solo i costi di ritiro ma anche la perdita di profitto e le spese per limitare i danni reputazionali, come il ricorso a campagne pubblicitarie o altre iniziative che consentano di ridurre le perdite determinate da un incidente con contaminato il prodotto.
Quasi sempre è ritenuto requisito indispensabile l’aver predisposto preventivamente un Piano di Ritiro e averlo condiviso con la Compagnia di Assicurazione.